Kalkulačka: Výpočet insolvence 2022 (oddlužení a osobní bankrot)
Vysoké dluhy je možné řešit soudním oddlužením (osobní bankrot). Není to ale zcela jednoduchý způsob, jak se zbavit dluhů. Během insolvence, po dobu 3 až 5 roků, vám zůstává jen nezabavitelné minimum. Zbytek výplaty nebo jiného příjmu, dostává insolvenční správce na úhradu dluhů.
Máte-li vysoké dluhy, které nezvládáte splácet, můžete se zkusit obrátit na soud a požádat o oddlužení (osobní bankrot). Není to určitě nějaká jednoduchá cesta, jak se zbavit dluhů.
Pokud ale splníte podmínky insolvence, tak máte jistou, že za 3 nebo 5 roků, se všech dluhů zbavíte a budete moci opět „normálně dýchat“.
Při oddlužení u soudu (při insolvenci), dojde k prodeji vašeho majetku, a také budete muset nějakou dobu splácet svoje dluhy.
Délka insolvence je 3 až 5 roků. Během této doby, budou prováděny srážky z vašeho platu, důchodu nebo i jiných příjmů. A vám bude zůstávat jenom nezabavitelné minimum a jedna třetina ze zbylé části mzdy (či jiného příjmu).
Kalkulačka: Výpočet insolvenčních srážek a nezabavitelného minima v roce 2022
V této kalkulačce si můžete spočítat, kolik peněz by vám zůstalo z platu (nebo i z jiného příjmu), při oddlužení v roce 2022. O výši nezabavitelné částky rozhoduje to, kolik je vaše čistá mzda, zda máte manžela nebo manželku a jestli máte i nějaké děti (ke kterým máte vyživovací povinnost).
Kolik je nezabavitelné minimum při insolvenci v roce 2022
Během insolvence (oddlužení) je to podobné, jako když máte exekuci na plat. Výpočet srážek je stejný jako při exekuci z důvodu přednostní pohledávky. I při insolvenci vám tak zůstává jen základní nezabavitelné minimum a dále ještě jedna třetina zbylé části mzdy.
Na konci ledna 2022, bylo dále schváleno mimořádné zvýšení normativních nákladů (o 1120 Kč se zpětnou platností od 1. 1. 2022), což by mělo mít opět vliv na zvýšení nezabavitelné částky. Zde ale bohužel nepanuje jasná shoda. Ministerstvo spravedlnosti vydalo metodiku, dle které se toto mimořádné zvýšení zohledňuje. Některé soudy ale mají odlišný názor.
Od začátku dubna 2022, dále dochází ke zvýšení životního minima jednotlivce o 390 Kč. Od 1. 4. 2022 je to částka 4250 Kč. I tato změna, ovlivňuje výpočet výše nezabavitelné částky v roce 2022.
Nezabavitelné minimum při insolvenci od 1. 4. 2022 (podle Ministerstva spravedlnosti):
- Základní nezabavitelná částka se od 1. 4. 2022 zvýší na 9138,75 Kč
- Za manžela, manželku či dítě se od 1. 4. 2022 zvýší na 3046,25 Kč
Podle některých soudů, se má ale nezabavitelné minimum zvyšovat méně:
- Základní nezabavitelná částka (bez mimořádného zvýšení normativních nákladů) od 1. 4. 2022 = 8 298,75 Kč
- Za manžela, manželku či dítě (bez mimořádného zvýšení normativních nákladů) od 1. 4. 2022 = 2 766,25 Kč
Kromě základního nezabavitelného minima, pak máte nárok ještě na jednu třetinu z vaší výplaty, důchodu, mateřské, rodičovské či jiného příjmu.
Příklad – výpočet splátek při insolvenci (oddlužení) v roce 2022
Výpočet toho, kolik vám zůstane peněz při osobním bankrotu, si můžeme ukázat na konkrétním příkladu:
Příklad výpočtu insolvence: Pan Zelený má čistou výplatu ve výši 27 500 Kč. Pan Zelný má manželku a jedno dítě a požádal soud o oddlužení. V průběhu insolvence tedy budou prováděny tato srážky:
- Čistá výplata = 27 500 Kč
- Nezabavitelná částka = 15 232 Kč (9138,75 + 3046,25 +3046,25)
- Zbytek po odečtení nezabavitelné částky = 12 1 77 Kč
- Jedna třetina ze zbylé části = 4 059 Kč
- Insolvenční srážky = 8 118Kč
- Zbytek výplaty po srážkách = 19 382 Kč
Po dobu oddlužení tedy p. Zelenému bude zůstávat 19 382 Kč. Pokud by splácel stále stejnou částku, tak za 5 roků zaplatí celkem 487 080 Kč (část z toho, jde na náklady insolvence).
Jak dlouho trvá osobní bankrot (oddlužení u soudu)
Podle aktuálních podmínek, je doba oddlužení 3 nebo 5 roků. Pouze pokud byste zaplatili 100% svých dluhů, tak může být oddlužení i kratší. Pak by insolvence skončila ve chvíli, kdy jsou splaceny všechny pohledávky. Jinak je to:
- 3 roky pokud zaplatíte alespoň 60% dluhů
- 5 roků za běžných podmínek
- 3 roky pro invalidní nebo starobní důchodce, nebo pokud převážná část dluhů pochází z doby před 18 rokem
V parlamentu byla v roce 2021 předložena novela insolvenčního zákona, která chtěla zkrátit dobu oddlužení jen na 3 roky pro všechny dlužníky. Návrh změny zákona, se ale nestihl včas projednat a schválit. Vzhledem k tomu, že se jedná o požadavek EU na sjednocení právní úpravy, je pravděpodobné, že se k této změně vrátí nová vláda v roce 2022 nebo v dalších letech.
Kolik je minimální splátka při insolvenci
Osobní bankrot (insolvenci) vám soud nepovolí, pokud byste nebyli v průběhu oddlužení nebyli schopni splácet své dluhy. Jednou z podmínek, aby soud povolil oddlužení, je schopnost platit alespoň minimální splátku.
V průběhu insolvence tedy musíte být schopni splácet alespoň 2178 Kč měsíčně. Z toho je jedna polovina (1089 Kč) určena na náklady insolvence (odměna insolvenčního správce) a druhá na splátky dluhů.
Toto je pochopitelně jen minimální splátka. Během insolvence, byste se měli snažit splácet, co může. I nadále platí, že byste se měli snažit v průběhu oddlužení, splatit alespoň 30% dluhů.
Resp. po uplynutí příslušné doby soud vyhodnocuje, nakolik jste se snažili splnit podmínky oddlužení. A právě splacení 30% dluhů je jedno z možných kritérií, na základě kterého může soud rozhodnout, o „odpuštění“ zbylé části dluhů.
Snížení splátek během insolvence (oddlužení)
Výše splátek během oddlužení je daná rozhodnutím soudu a vychází z příslušných zákonů. Máte ale možnost soud požádat o snížení splátek. Buď už během podání návrhu na oddlužení. Nebo v průběhu splácení, během insolvence. Zvláště pokud dojde k nějaké zásadní změně, která by vám nedovolovala, nadále platit splátky v původní výši.
Musí zde ale být nějaký opravdu vážný důvod – ztráta zaměstnání nebo jiná zásadní změna majetkových poměrů. O snížení splátek je nutné požádat soud. Ten vašemu návrhu nemusí vyhovět. Záleží na to, jak bude vyhodnocena jeho oprávněnost, a jaký by to mělo dopad na průběh splácení.
Akční nabídka: Máte hluboko do kapsy? Potřebujete finanční injekci a nevíte, kde sehnat peníze? Máme tady výhodnou akční nabídku – Peníze ihned bez příjmu a bez registru do 15 minut. Nebo se také podívejte na další nabídku solidní a ověřené půjčky – Půjčka 25 000 Kč. Získejte peníze ještě dnes. Šance na schválení pro každého žadatele.
