Kalkulačka: Výpočet insolvence 2023 (oddlužení a osobní bankrot)

Vysoké dluhy je možné řešit soudním oddlužením (osobní bankrot). Není to ale zcela jednoduchý způsob, jak se zbavit dluhů. Během insolvence, po dobu 3 až 5 roků, vám zůstává jen nezabavitelné minimum. Zbytek výplaty nebo jiného příjmu, dostává insolvenční správce na úhradu dluhů.

Máte-li vysoké dluhy, které nezvládáte splácet, můžete se zkusit obrátit na soud a požádat o oddlužení (osobní bankrot). Není to určitě nějaká jednoduchá cesta, jak se zbavit dluhů.

Pokud ale splníte podmínky insolvence, tak máte jistou, že za 3 nebo 5 roků, se všech dluhů zbavíte a budete moci opět „normálně dýchat“.

Při oddlužení u soudu (při insolvenci), dojde k prodeji vašeho majetku, a také budete muset nějakou dobu splácet svoje dluhy.

Délka insolvence je 3 až 5 roků. Během této doby, budou prováděny srážky z vašeho platu, důchodu nebo i jiných příjmů. A vám bude zůstávat jenom nezabavitelné minimum a jedna třetina ze zbylé části mzdy (či jiného příjmu).

Kalkulačka: Výpočet insolvenčních srážek a nezabavitelného minima v roce 2023

V této kalkulačce si můžete spočítat, kolik peněz by vám zůstalo z platu (nebo i z jiného příjmu), při oddlužení v roce 2023 O výši nezabavitelné částky rozhoduje to, kolik je vaše čistá mzda, zda máte manžela nebo manželku a jestli máte i nějaké děti (ke kterým máte vyživovací povinnost).

Kolik je nezabavitelné minimum při insolvenci v roce 2023

Během insolvence (oddlužení) je to podobné, jako když máte exekuci na plat. Výpočet srážek je stejný jako při exekuci z důvodu přednostní pohledávky. I při insolvenci vám tak zůstává jen základní nezabavitelné minimum a dále ještě jedna třetina zbylé části mzdy.

Nezabavitelné minimum, se vypočítá z toho, kolik je životní minimum a jaké jsou normativní náklady na bydlení. Je zde několik změn, které platí od začátku roku.

V roce 2023, došlo od začátku roku ke zvýšení normativních nákladů na bydlení a  dále bylo schváleno mimořádné zvýšení normativních nákladů (o 1400 – 2800 Kč). Pro výpočet insolvence se v roce 2023, použije normativ 15 597 Kč.

Od začátku roku 2023, dále dochází ke zvýšení životního minima jednotlivce o 240 Kč. Od 1. 1. 2023 je to částka 4860 Kč.

Nakonec je zde i změna ve výpočtu nezabavitelné částky. Od ledna 2023, se změnil vzorec pro výpočet, a nezabavitelné minimum jsou pouze dvě třetiny (v minulém roce to byly tři čtvrtiny). Podobně se změnil i výpočet částky za další osoby. Od ledna je to jenom jedna čtvrtina (v minulém roce to byla jedna třetina).

Nezabavitelné minimum při insolvenci od 1. 1. 2023:

• Základní nezabavitelná částka se od 1. 1. 2023 zvýší na 13 638 Kč
• Za manžela, manželku či dítě se od 1. 1. 2023 zvýší na 3 409,50 Kč

Kromě základního nezabavitelného minima, pak máte nárok ještě na jednu třetinu z vaší výplaty, důchodu, mateřské, rodičovské či jiného příjmu.

Příklad – výpočet splátek při insolvenci (oddlužení) v roce 2023

Výpočet toho, kolik vám zůstane peněz při osobním bankrotu, si můžeme ukázat na konkrétním příkladu:

Příklad výpočtu insolvence: Pan Zelený má čistou výplatu ve výši 31 500 Kč. Pan Zelný má manželku a jedno dítě a požádal soud o oddlužení. V průběhu insolvence tedy budou prováděny tato srážky:

• Čistá výplata = 31 500 Kč
• Nezabavitelná částka = 20 457 Kč (13638 + 3409,50 +3409,50)
  
• Zbytek po odečtení nezabavitelné částky = 11 043 Kč
  
• Jedna třetina ze zbylé části = 3 681 Kč
• Insolvenční srážky = 7 362 Kč
• Zbytek výplaty po srážkách = 24 138 Kč

Po dobu oddlužení tedy p. Zelenému bude zůstávat 24 138 Kč. Pokud by splácel stále stejnou částku, tak za 5 roků zaplatí celkem 441 720 Kč (část z toho, jde na náklady insolvence). Pokud by měl insolvenci jen na 3 roky, pak by zaplatil celkem 265 032 Kč.

Jak dlouho trvá osobní bankrot (oddlužení u soudu)

Podle aktuálních podmínek, je doba oddlužení 3 nebo 5 roků. Pouze pokud byste zaplatili 100% svých dluhů, tak může být oddlužení i kratší. Pak by insolvence skončila ve chvíli, kdy jsou splaceny všechny pohledávky. Jinak je to:

• 3 roky pokud zaplatíte alespoň 60% dluhů
• 5 roků za běžných podmínek
• 3 roky pro invalidní nebo starobní důchodce, nebo pokud převážná část dluhů pochází z doby před 18 rokem

Kolik je minimální splátka při insolvenci

Osobní bankrot (insolvenci) vám soud nepovolí, pokud byste nebyli v průběhu oddlužení nebyli schopni splácet své dluhy. Jednou z podmínek, aby soud povolil oddlužení, je schopnost platit alespoň minimální splátku.

V průběhu insolvence tedy musíte být schopni splácet alespoň 2178 Kč měsíčně. Z toho je jedna polovina (1089 Kč) určena na náklady insolvence (odměna insolvenčního správce) a druhá na splátky dluhů.

Toto je pochopitelně jen minimální splátka. Během insolvence, byste se měli snažit splácet, co může. I nadále platí, že byste se měli snažit v průběhu oddlužení, splatit alespoň 30% dluhů.

Resp. po uplynutí příslušné doby soud vyhodnocuje, nakolik jste se snažili splnit podmínky oddlužení. A právě splacení 30% dluhů je jedno z možných kritérií, na základě kterého může soud rozhodnout, o „odpuštění“ zbylé části dluhů.

Snížení splátek během insolvence (oddlužení)

Výše splátek během oddlužení je daná rozhodnutím soudu a vychází z příslušných zákonů. Máte ale možnost soud požádat o snížení splátek. Buď už během podání návrhu na oddlužení. Nebo v průběhu splácení, během insolvence. Zvláště pokud dojde k nějaké zásadní změně, která by vám nedovolovala, nadále platit splátky v původní výši.

Musí zde ale být nějaký opravdu vážný důvod – ztráta zaměstnání nebo jiná zásadní změna majetkových poměrů. O snížení splátek je nutné požádat soud. Ten vašemu návrhu nemusí vyhovět. Záleží na to, jak bude vyhodnocena jeho oprávněnost, a jaký by to mělo dopad na průběh splácení.

Akční nabídka: Máte hluboko do kapsy? Potřebujete finanční injekci a nevíte, kde sehnat peníze? Máme tady výhodnou akční nabídku – Peníze ihned bez příjmu a bez registru do 15 minut. Nebo se také podívejte na další nabídku solidní a ověřené půjčky – Půjčka 25 000 Kč. Získejte peníze ještě dnes. Šance na schválení pro každého žadatele.